핫머니 재테크 상식

다들 잘 알고 있는 것처럼, 평소 은행거래나 신용카드 사용을 잘하면 

금융기관에서 긴급소액자금을 쉽게 빌릴 수가 있다.

일반적인 대출의 경우 조건이나 절차가 매우 까다로워 

대출을 받는데 매우 불편을 느끼는 경우가 많다.

그러나 평상시 금융기관 이용을 잘하면 

아주 간편한 절차로 소액자금을 대출 받을 수 있는데,

바로 종합통장을 이용한 마이너스 대출과 신용카드 이용실적을 이용한 소액 카드론,

그리고 예금, 적금, 부금, 신탁 등 예적금담보대출과 보험약관대출이 바로 그것이다.

1. 저축성 보험 약관대출

교육보험과 생명보험 등 

만기에 보험료를 일정부분 환급 받는 

저축성 보험에 가입한 사람은 

긴급한 자금이 필요한 경우 

약관대출을 활용하는 것도 좋은 방법이다.

보험회사의 약관대출은 은행의 예,적,부금, 신탁 담보대출과 같은 성격의 대출로

자신이 납부한 보험료의 잔액 범위 내에서 대출 받지만

이자율에서는 은행 금리 보다 훨씬 저렴한 금리로 대출을 해주므로 아주 유용한 방법일 것이다.

약관대출의 금리가 낮은 것은 

보험회사는 은행과 달리 보험료에 대한 지급이자가 아주 작기 때문에 

대출로 운용하는 자금에 대하여 고금리 운용의 부담이 상대적으로 적기 때문이다.

누구나 한가지씩은 가지고 있는 보험상품,

필요할 경우 잘 활용 한다면 대단히 유용하다고 느낄 것이다.

2. 신용카드 소액 카드론
 

평소 사용하는 신용카드를 활용하는 대출 방식으로

이 경우도 신용카드의 사용실적으로 대출 한도를 산정하므로

신용카드 사용도 한곳으로 집중하여 사용하면 대출한도를 높이는데 유리하다.

소액카드론은 평소의 신용카드 사용실적과 거래기간 동안의 연체기록등을

종합하여 산출한 신용등급을 기준으로 대출을 해주며,

은행과 달리 보증 없이 

순 신용으로 대출이 가능하다는 장점이 있다.

하지만, 신용카드소액론은 

은행보다 금리가 2 ~ 6%가량 비싸다는 점과,

대출 취급 시 0.5~ 2.5% 정도 대출 취급수수료를 부과하므로

금리면에서 상당히 부담스러운 측면이 있다.

3. 종합통장대출

저축예금이나 자유저축예금 같이 입금과 출금이 자유로운 예금을 계좌로 하여

적금, 부금, 신탁 등을 연결계좌로 묶어 한 통장으로 거래할 수 있도록 한 것이 바로 종합통장 이며,

종합통장을 활용한 대출은 주로 거래실적에 의한 대출인데

거래실적이란 것이 어려운 것이 아니고 평소 생활에서 일어나는 자금 활동을 한 곳으로 집중 시키는 것만으로도 충분하다.

평소 예금거래 외에 전화요즘, 전기요즘, 아파트 관리비, 상,하수도 요금 등 매월 일정하게 나가는 공과금, 평소 저축하는 적금, 대출이자와 급여 등의 자동이체 등록을 하고

거래실적이 3개월 이상 되면 거래실적 산출방식에 의해 종합통장 실적대출을 받을 수가 있다.

(소액대출도 자주 많이 받으면 터진당깨..)

종합통장대출이 편리한 것은

예금 평균잔액 실적을 쌓기 힘든 일반 서민도

3개월 간의 급여이체실적과 공과금 자동이체실적 등 여러가지 방식으로 대출한도를 산출하여 대출을 받을 수 있으므로 1백만원에서 5백만원 정도의 소액대출은 누구나 간단히 가능하다는 점이다.

종합통장대출은 일정 한도를 정하고 예금통장에서 자금을 인출하면 마이너스 형태로 표시되어 통상 마이너스 대출이라고 부르며 한도대출이라고도 한다.

4. 예금.적금.부금 신탁 담보대출

은행에 저축을 하는 사람이라면 누구나 작은 금액의 적금 하나 정도는 가지고 있을 것이다.

그러나 적금, 상호부금, 정기예금 등은 모두 1년 이상의 만기를 가진 예금일 경우가 많은데,

예금의 만기 전에 갑자기 급전이 필요해서 부득이 예금을 중도에 해지해야 할 상황이 될 경우 유용하게 쓸 수 있는 대출이 바로 예, 적, 부금, 신탁 담보대출이다.

이것은 자신이 예금한 금액의 잔액범위 내에서 일정금액 (보통90%) 을 아무 조건 없이, 보증인도 필요 없이 대출을 받는 것으로,

이율은 예금, 신탁의 수신 금리 + 1.5% 정도이고

언제든지 주민등록증과 예금통장, 도장을 가지고 가면 대출을 받을 수 있다.

단, 주의할 것은 예금이자보다 대출이자가 1.2~1.5% 정도 비싸기 때문에 

대출을 오래 쓸 계획이라면 

예금의 만기까지 남은 기간을 고려하여 

중도해지와 대출 중

어느 것이 유리한가를 생각해 봐야 한다.

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※ 상기 글 중 일부 내용에 소정의 수수료를 받는 조건의 링크가 포함되어 있습니다.