핫머니 재테크 상식

노후 설계의 기본이라고 할 수 있는 개인연금은 

금융기관마다, 상품마다 내용도 다르고 지급하는 방식이나 장단점도 다르기 때문에 

그 특징을 정확히 파악하고 

자신의 라이프스타일을 반영해서 설계해야 한다.

연금은 수령하는 방식이나 불입하는 방식에 따라서 

종신형과 확정형, 상속형, 즉시형, 거치형 등 다양하게 나눌 수 있는데 

각각의 내용을 알고 본인의 재정 상태를 확인해서 설계해야 

본인에게 맞는 연금을 올바르게 선택할 수가 있다.
 

평생 동안 받는 종신형 연금

종신형 연금은 말 그대로 평생 동안 연금을 수령하는 것을 말한다. 

이 경우에는 오래 살게 되면 문제가 되지 않는데,
일찍 사망하게 될 경우 연금을 충분히 받지 못할 수도 있다는 단점이 존재한다.
 

이를 방지하기 위해서 최저지급보증기간이라는 것을 마련해서 

일찍 사망하더라도 손실을 최소화 할 수 있도록 하고 있다. 

최소 10년에서 20년 정도의 최저지급보증기간 내에 가입자가 사망 할 경우 
이 기간 동안의 연금을 배우자나 유가족들에게 대신 지급하는 방식이다.
 

연금 수령과 상속을 동시에 하는 상속형 연금

상속형 연금은 연금의 일부는 본인이 연금으로 수령해서 사용하고 사망하게 되는 경우 유가족에게 일부분을 상속자금으로 물려줄 수 있는 형태의 연금이다.

기간을 정해 놓지 않고 연금을 수령하다가 필요한 시기에 해지를 하거나 상속의 형태로 돌려 받을 수 있는 시스템이다.

노후 준비와 상속을 결합한 형태로 이해하면 될 것이다.
 

종신형이나 확정형에 비하면 수령하는 연금 액수는 가장 적고, 

2억원 이상으로 가입 할 경우 소득세를 내야 하지만 
납입한 금액을 후에 돌려받는다는 장점이 있다.
 

정해진 기간 동안 받는 확정형 연금

가입자가 기간을 정해 놓고 그때까지만 연금을 받는 것을 확정형 연금이라고 한다. 
종신형과 상속형에 비해서 연금으로 받는 수령 금액이 가장 크다는 장점이 있지만, 

확정기간이 끝나고 나면 그 이후부터는 연금을 수령 할 수 없다는 위험에 노출되기 때문에 신중하게 생각하고 선택해야 한다.

여유 자산이 있다면 즉시형 연금

연금은 적립식이나 일시납 형식을 선택해서 불입할 수 있다.

적립식은 일반적으로 일정 기간 동안 매월 불입하는 것을 말하며

목돈이 없을 경우, 노후 대비를 위해 꾸준히 납입하는 것이다. 

이렇게 일시납, 즉시형으로 여유 자산을 연금 형태로 수령하게 되면 비과세 혜택을 볼 수 있기 때문에 여유 자산이 있는 사람들에게는 즉시형 연금이 큰 인기요소로 작용하고 있다.

또한 바로 연금의 혜택을 받을 수 있기 때문에 급하게 노후 설계를 하는 경우 전문가들이 즉시형 연금을 추천하는 경우가 많다. 

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