핫머니 재테크 상식

언제부터인가 노후 대비 상품으로 상당한 인기를 구가하고 있는 것이 

바로 연금저축이다.
30~40대는 물론 사회초년생들까지 노후 대비에 관심이 높아지면서
연금저축에 대한 문의와 가입이 크게 늘고 있는 것이다.
이러한 인기를 방증하듯이 

다양한 연금저축 상품이 속속 등장하고 있기도 하다.
 

그런데 연금저축을 가입해 운용하는 데에도 알아야 할 팁이 있다.
연금저축 상품이 10년 이상 장기간 운용해야 하는 상품인 만큼, 

어떻게 가입하는 게 유리한지를 잘 알고 가입해야 

10년, 20년 동안 안정적인 재무 설계를 할 수 있다.

연금저축에 똑똑하게 가입해서 

오래도록 많은 혜택을 볼 수 있는 팁을 간단하게 정리해 보면 

다음과 같다.

납입금액을 적정하게 할 것

연금저축을 가입 할 때 꼭 잊지 말아야 하는 한 가지 사실이 있다.
그것은 바로 연금저축은 장기 상품이라는 점이다.

연금저축은 노후 대비에 효과적인 금융 상품이기는 하지만, 

중도에 해지하게 되면 그간 연말 정산 받았던 부분에 대해서 기타 소득세 22%를 내야 하고,
추가로 해지 가산세 2%를 낼 수도 있으니, 

되도록 중도 해지를 하지 않는 것이 좋은 상품인 것이다.
 

그렇기 때문에 

가입 할 때 납입 금액을 너무 높게 잡는 것은 연금저축 해지의 원인이 될 수 있으므로 주의해야 한다.

연금저축의 경우 연간 400만원 수준에서 소득공제 혜택을 주기 때문에

여기에 맞춰서 납입 금액을 높게 잡는 경우도 있는데, 

굳이 그럴 필요가 없다는 사실을 명심하자.

바로 추가납입제도가 있기 때문이다.

추가 납입제도는 연 납입금액의 2백까지 추가적으로 납입이 가능하도록 하는 장치이며

이러한 추가 납입을 활용하면 연말에 생긴 여윳돈을 추가로 납입해서 소득 공제를 받을 수가 있는 것이다.
 

이 뿐이 아니라,

연금저축은 증액과 감액이 자유로운 상품이기도 하다.
지금은 소득 중에서 여유가 없다면 낮은 금액을 납입하다가,
여유가 생기면 높은 금액으로 증액해서 납입해도 무방하다. 

따라서, 자신의 재정 상황을 고려해서 납입 금액을 부담스럽지 않게 조절하는 것이 중요하다.
이렇게 연금저축을 가입하고 유지하는 것이 중도 해지를 방지 할 수 있는 길이다.

자신의 라이프스타일에 맞는 연금저축을 선택할 것

연금저축 상품도 판매 및 운용사에 따라 종류 및 내용이 차이가 나며

-은행에서 가입할 수 있는 연금저축신탁

-증권사에서 운용하는 연금저축펀드

-그리고 보험사에서 판매하는 연금저축보험

이렇게 3가지로 나뉘어지기도 한다.

이 상품들은 종류에 따라 안정성과 위험도, 수익률에 조금씩 차이를 보이게 된다.

은행의 연금저축 신탁은 채권에 투자해 실적을 배당하는 상품이기 때문에 수익률과 위험도가 중간 정도라고 보면 된다.

증권사의 연금저축펀드는 세 연금저축 상품 중에서도 가장 높은 수익률을 보이는 상품으로, 주식이나 채권 등 다양한 종목에 투자해서 실적을 배당하는 상품이기 때문에 어느 정도 위험을 감수해야 하는 상품이다.

보험사의 연금저축보험은 보험처럼 일정 기간 동안 일정 금액을 납입하고 이후 이를 연금 형식으로 돌려 받는 것으로, 가장 수익률이 낮으면서도 안전한 상품이 바로 연금저축보험이다.
 

연금저축은 가장 안전한 보험사의 연금저축보험으로 가입해서 포트폴리오를 다변화하는 것이 좋을 것이다.

반대로 자신의 투자 상품들이 주로 수익률이 낮지만 안전한 상품들 중심으로 이루어져 있다면, 증권사의 연금저축 펀드를 선택하는 것도 고려해 볼 만 하다.
연금저축 펀드에서 생길 수 있는 위험을 포트폴리오 안의 다른 투자 상품으로 보완할 수 있기 때문이다.
 

이렇게 연금저축도 자신의 라이프스타일이나 투자 성향, 투자 포트폴리오에 맞춰서 수익률과 리스크를 조절해간다면
분산투자의 효과를 더욱 누릴 수 있다.

연금저축에 대한 지식이 전무하다면

재무 설계사와의 상담을 통해서 본인에게 맞는 연금저축을 설계하는 것이 가장 좋은 방법일 수가 있다.
재무 설계 상담을 통해서 세금을 줄이고, 손해 보지 않고 연금을 수령 할 수 있는 팁을
얻을 수 있기 때문이다. 

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