핫머니 재테크 상식

티비 광고의 홍수를 볼 적마다 마니 불안하고 초조하고

가입 안하자니 걱정되고 

가입할려니 부담되고 그러한 것이..

통합보험이란 사망, 상해, 질병 등 여러 위험을 1개 상품으로 묶어 보장하는 상품을 말하는데

하나의 상품 가입을 통하여 발생 가능한 모든 위험을 보장받을 수 있기 때문에 여러 보험회사에 암보험, 건강보험, 의료실비보험, 종신보험, 운전자보험 등 따로따로 가입을 해서 관리하기 불편하던 점을 해소할 수 있고

여러 상품을 하나로 묶기 때문에 개별적으로 가입할 때 보다 약 20~30% 정도 보험료를 줄이는 효과도 볼 수가 있어 많이들 선호한다고 한다.

이 통합보험은 현재 가입한 보험이 하나도 없는 소비자들에게 유리하며 통합보험 안에 포함되어 있는 의료실비보장만 따로 하는 상품이 의료실비보험인데,

상해나 질병으로 인한 입원비, 통원비 보장이 주된 보장이기 때문에

암이나 종신보험, 운전자보험에 이미 가입한 소비자들에게 유리한 상품이라고 할 수가 있다.

의료실비보험은

질병보험, 상해보험, 질병보험, 종합보험, 의료보험, 건강보험, 암보험, 어린이보험, 운전자보험, 태아보험 등을 총칭하며, ‘민영의료보험’, '실손형보험'이라고도 불리는데,

병의원에서 치료를 받은 후 청구되는 병원비 중 환자 부담액을 보상해준다.

또한 추가로 사망, 후유장해, 질병사망, 암진단 등을 지급받을 수 있는 종합보장형 보험상품으로 볼 수도 있다.

특히 MRI나 CT 촬영과 같은 고액의 검사비는 물론이고 신종플루와 같은 신종 질병 및 그동안은 보장되지 않았던 치과나 치질 한방병원비 기타 수술비, 입원비, 약값, 식대까지도 보험 혜택을 받을 수 있다. 

무엇이든 다 보장하는 것은 아니다

또 한가지 유의할 점은, 일반건강보험보다 보장 받는 범위가 넓지만 그렇다고 모든 질병과 사고를 보장하는 것은 아니라는 점이다.

임신이나 출산으로 인한 입원, 보신용으로 먹는 한약재 등의 투약비용, 성형수술이나 치과질환 및 보철 등은 공통적으로 보상이 되지 않는 항목이다.

또한 다른 의료실비보험에 가입하고 있다면 중복보상을 안된다.

민영의료보험 (민영 의료실비보험)의 주요보장내용은

 
단순 감기부터 신종플루 및 치아, 치질, 한방병원비까지 보장이 가능하며,

80세 보장이 100세로 보장기간이 늘어났고, 보험료 납입 일시정지 및 중도인출이 가능하며,

일반 상해 의료실비도 100세 보장이 되는 추세이다.

앞에서 보는 바와 같이 암보험, 건강보험, 운전자보험, 실비보험 등등 많은 보험들을 각각 들자면 보험료 또한 만만치가 않다.

특히 요즘처럼 경기도 어려운 상황에 보험을 몇개씩 들어야 한다면 비용적인 측면에서 꽤 부담이 될 수 밖에 없는데, 

최근들어 화재보험 (손해보험)사에서 이러한 각각의 보험을 하나로 묶은 3~4만원대 통합형 의료실비보험 하나만으로 운전자보험, 상해보험, 질병보험, 건강보험, 암보험 등을 모두 커버하는 상품을 출시 중이다.

예전같으면 암보험 하나만 해도 10만원대를 훌쩍 넘는 보험료를 납부해야 했으나 최근 보험사들이 경쟁적으로 보험상품을 내 놓으면서 가격과 보장이 매우 좋아졌으며,

소비자들 입장에서는 참으로 혜택이 많아졌다 하겠지만 이렇게 가격이 내리고 보장이 좋다 보니 보험사들이 오히려 손해를 보는 경우가 많아져 보험료가 향후 인상될 것으로도 보이므로 보험 가입시기를 앞당겨 보험료가 오르기 전에 보험에 가입하는 것 또한 현명한 하나의 방법이라 하겠다.

또 보장기간도 기존 80세 만기에서 100세만기로 연장이 되어 소비자들로서는 참으로 다행이 아닐 수 없는데,

올해 들어 우리나라 사람들의 평균 연령이 80세를 넘어섰으며 매년 평균수명이 1년 정도씩 늘어나고 있는 등 몇십년 후에는 평균 100세를 훌쩍 넘길 것으로 보이는데다,

또 병이라는 것이 단순 골절도 나이가 들면 뼈가 붙지 않는 등 젊어서는 아무 이상이 없다가 60세 정도만 넘기면 병원 갈 일이 참으로 많아지게 되므로,

의료실비보험을 100세 만기 보장으로 가입하는 것이 좋을 듯 하다. 

연령대별로 가입해두면 좋은 보험상품으로는

남성 : 생명보험의 정기보험, 종신보험 (3~10만원) + 손해보험의 의료실비보험 (3~8만원)

여성 : 생명보험의 건강보험(3~5만원) + 손해보험의 질병보험(3~6만원), 운전자보험(2~3만원)

※ 금액은 추정치이며 상황에 따라 달라질 수 있슴.

(으음~ 운전자보험도 들긴 해야겠더라..

엊그제 무슨무슨 '큰병이기는보험'에 들긴 했는데 

다른 보험 얼마나 더 가입해야 하는지