핫머니 재테크 상식

흔히 충치라고 불리는 질환인 치아우식증을 경험한 사람의 수는 

나이가 많아질수록 늘어나게 되며
충전치료, 발치, 보철치료 등의 

치과진료를 받아야 하는 경우가 

나이가 많아질수록 그만큼 증가한다는 의미가 된다.

치아보험은 이러한 치아 문제에 대해 

치료를 보장해주는 보험상품으로 판매되기 시작하여 

점점 사람들의 주목과 관심을 많이 받고 있는 보험상품이다.

대부분의 보험상품이 보험료나 보장내용 측면에서 

예전에 판매하던 상품들이 유리한 경우가 많았으나 

치아보험의 경우에는 그 보장내용과 범위 등에서 일

부는 예전보다 확대되고 있기도 하다.

보장내용의 확대

치아보험의 기본적인 보장은 

충치로 인해 치아에 손상이 있을 경우 치과용 재료로 충전하여 기능을 회복시키는 충전치료와 

충치 및 치주질환의 정도가 심하여 충전치료로 유지가 불가능한 경우 치아 발치 후 손실된 치아를 보완하는 치료로, 고액의 치료비가 들어가는 임플란트, 틀니, 브릿지등을 포함하고 있는 보철치료로 

크게 나누어 볼 수 있다.

최근 들어서는 신경치료를 보장하는 치수치료비, 

영구치를 발치 했을 경우 보장하는 발치치료비, 

스케일링으로 불리는 치석제거와 주요치주질환까지 추가로 보장하는 상품들이 판매가 되고 있다. 
또한 이러한 충치로 대표되는 보장 외에 

다치거나 하는 등 재해로 인한 치아치료까지 그 보장 범위가 넓어지는 추세이다.

가입나이의 확대

치아보험을 가입할 수 있는 연령도 

초기에는 50대 중반까지만 가입이 가능하였으나 

지금은 최고 75세도 치아보험을 가입할 수 있는 시기이다. 

또한 어린이를 대상으로 하는 어린이 치아보험도 판매가 되고 있다. 

어린이의 경우 영구치 뿐만 아니라 유치가 나기 전에 가입을 할 수 있어서 

성인보다 가입이 용이할 수 있다는 장점이 있다.

보험기간의 연장

처음 치아보험이 판매되었을 때에는 3년 내지 5년 갱신으로 최고 60세까지만 보장이 가능하였으나 

최근에 판매되고 있는 치아보험은 보장이 80세까지 가능하며, 

갱신도 10년까지 늘어나 있기도 하다. 

일부 상품의 경우 갱신이 아닌 10년 비갱신으로 판매되고 있으며, 

일부 어린이를 대상으로 하는 상품에서는 100세까지 비갱신으로 판매를 하고 있기도 하다. 

 

치아보험 가입 시 유의사항

치아보험의 보장내용이 과거보다 일부 확대되어 있다고 해서 이미 가입한 상품을 무조건 해지하고 갈아타기 보다는 

이미 가입한 상품과 새로 가입 할 상품의 보장내용, 보장기간, 보험료 등을 종합적으로 고려하여 판단하는 것이 좋으며, 

무엇보다도 치아보험은 치아보장의 경우 보장개시일과 면책기간이 상품마다 치아가 있으므로 이를 확인하고 가입하는 것이 필요하다.

일부 손해보험사의 경우 바로 보장하는 경우도 있긴 하지만
신규로 가입한 치아보험의 경우 대부분 

가입 후 90일이 지나야 보장이 시작되며

또한 치아보장을 약정된 금액의 100%를 전부 보장받기 위해서는 보통 1년 내지 2년이 지나야 가능하기 때문에

치아보험 갈아타기는 신중해야 한다.

단 재해로 인한 보장의 경우에는 가입 후 바로 100% 보장이 개시되기도 한다.

그리고 보험료가 변경되지 않는 

10년 비갱신 상품으로 가입하는 경우라면 

오히려 10년 동안은 비갱신과 같이 보험료가 변경되지 않는 10년 갱신 상품으로 가입한 후 

10년 뒤에 갱신여부를 다시 판단하는 것이 유리할 수도 있다.

아니면 보철치료 중심인지 등을 잘 확인해 보는 것이 좋으며, 

또한 치아보험은 가입 즉시 보장이 아니기 때문에 보장개시가 언제부터 시작되는지, 면책기간은 어떻게 되는지를 잘 확인하여 가입하는 것이 좋다. 

또한 상품마다 충치만 하는 경우인지 재해로 인한 보장까지 되는지 등도 고려하는 것이 좋다.

치아보험은 치료 중 가입이 어려우므로 가급적 일찍 가입이 유리하며, 

특히 어린이일 때 가입하면 유치까지 보장을 받을 수 있어서 좋다. 

치아보험은 일부 판매조건에서 Up-Grade를 하고 있는 것은 맞지만 여전히 손해율이 높은 상품이라 상품의 변화가 언제 어떻게 이루어질지 잘 모르는 상황이다. 

치아보험에 가입을 고려하고 있다면 이런 점을 종합적으로 고려하여 합리적으로 판단해야 한다.

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