보험은 위험 대비를 목적으로 하여 가입하는 금융상품이며
언제 어떤 일이 발생함으로 인하여, 경제적인 행복을 빼앗길 수 있기 때문에,
이런 사태에 미리 대비하여 준비하는 것이 바로 보험의 목적이다.
그리고 그 위험은 크게 3가지로 나누게 되며
이 3가지 위험을 보장하는 것이 보험가입의 목적일 것이다.
병원비 지출
병원비의 경우, 의료실비보험에 들어있는 실비특약으로 해결할 수 있다.
실비특약은 병원 치료비의 통상 90% 정도를 그대로 돌려주게 된다.
몇 년 전에는 실비특약이 100세까지 자동으로 보장이 되었는데,
지금은 보통 15년까지 보장해주는 추세이다.
물론 실비특약이 사라지는 것은 아니고,
15년마다 실비특약만 다시 가입하면 되는 방식이긴 하다.
투병기간 동안의 생활유지
웬만한 질병이나 사고로는 생활에 큰 어려움이 발생된다고 보기는 힘들겠지만,
암이나 뇌질환 등의 중요성인질환이 발생한 경우는 이야기가 달라진다.
오랫동안 투병생활을 해야 하기 때문이다.
이 때 경제활동이 끊기게 되는 사람들이 많으며,
다른 여러가지 상황에서 간병인이 필요한 경우도 자주 발생하는 것이 일반적이다.
이러한 상황에서는 병원비만 나온다고 해서 해결이 되지 않는다.
병원비는 병원비대로 나가고, 당장 먹고 살 비용조차 경제활동이 막힘으로 인하여 불가해지게 되는 것이다.
또 남은 배우자가 일을 해야 하는 절박한 순간이라면, 또한 간병인이 필요하게도 된다.
때문에 이런 부분은 진단특약을 통해 해결해야 한다.
진단특약은 중요질병이 발생한 경우, 고액의 보험금을 일시금으로 지급해주는 특약이다.
진단만 받으면 바로 일시금으로 금액을 지원받을 수 있기 때문에,
생활비나 간병비 등으로 사용할 수 있게 되는 것이다.
가장 사망 시 유가족의 생계곤란
가장이 질병으로 인하여 사망한 경우, 아무런 대비가 되어있지 않다면
이 가정은 이후 상당한 어려움에 노출된다.
통상적으로 사람은 누구나 사망하게 되며,
그 시점에 젊을 때이건 나이가 들었을 때이건 간에 유가족은 경제적인 어려움을 겪게 되는 것이다.
때문에 사망을 위한 보장은 내가 아닌 내 가족을 위한 마음으로, 우리나라의 가장이라면 반드시 준비해야 하는 사안이며,
이런 위험대비가 이루어졌을 때, 그나마 편안한 일상을 살아나갈 수 있다.
보험은 일찍 가입할수록 좋다는 것을 다들 얼고 있을 것이다.
그 이유는,
나이가 어릴수록 보험료가 저렴하기 때문이다.
하지만 일찍 가입하면 좋은 이유가 또 있는데
그러한 것들은 다음과 같다.
고지의무
보통의 경우 사람들은 자신의 몸에 이상이 생기게 되면 그 때서야 보험이 필요한 게 아니었을까 하고 생각을 하는 것이 일반적이다.
의사로부터 진찰 또는 검사를 통하여 질병확정진단이 아닌 질병의심소견만 받더라도,
3개월 안에 보험을 가입할 때는 이를 보험회사에 고지하여야 한다.
가끔 고지 없이 보험에 가입을 하고자 하는 사람들도 있지만,
이는 알릴 의무 위반에 해당되므로, 보험회사에서 계약을 해지할 수 있으며
또 이 경우, 보험료 전액이 아닌 해지 환급금이 지급된다.
보험상품 개정 때마다 보장혜택이 줄어든다
뇌혈관질환과 심장질환 진단비의 경우,
손해율이 높아지면서 대부분의 보험회사가 뇌졸중과 급성심근경색증 진단비 보장범위를 줄이게 되었다.
또 암 보험의 경우 그 보장이 계속 축소되어 왔는데,
예를 들어 갑상선암의 경우엔 현재 소액암으로 분류되고 있기도 하다.
만약 암진단비가 3,000만원이라고 할 때,
과거에 가입한 경우 갑상선암에 걸려도 3,000만원을 모두 받았지만,
소액암 분류 후에 가입한 경우 300~600만원 정도만 받게 된다는 점이다.
바로 지금 현재가 보험 가입에 딱 좋은 시기이라는 점을 명심하자.
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