세계경제 뿐 아니라 우리 경제도 바야흐로
저금리.저성장 국면에 본격적으로 진입하고 있고
또한 글로벌 경제 환경이 예측하기 어려운 상황이 이어질수록
투자의 우선순위에도 마인드 전환이 필요한 시점이 도래하였다.
글로벌 금융위기와 경기침체로
전세계 많은 국가들의 #저금리정책 이 지속되고 있는 상황이고,
과거에는 수익성, 안전성, 유동성의 순서로 투자의 우선순위를 따졌다면 우리나라 역시 한국은행의 저금리 유지 정책이 전개 중이며
향후 이러한 저금리 정책의 소폭 변동 가능성이 없는 것은 아니지만
이러한 저금리 추세는 당분간 지속될 것이라고 다들 판단하고 있는 국면이다.
투자의 우선순위는 안전성.수익성.유동성 순으로
지금과 같은 시기에는 안전성을 우선 고려하고 수익성, 유동성의 순서로 투자의 우선순위를 바꾸는 것이 재테크 성공을 위해서 나은 방법이 될 것이다.
그리고 이러한 #저금리시대재테크 와 성공적인 자산관리를 위해서는 금융상품의 틈새까지 꼼꼼히 챙겨야 하는 상황이 되었다.
금융상품도 이제 단순히 정기예금 위주의 틀에서 벗어나 자금용도나 운용가능 기간 등을 고려해서 투자상품을 포함한 다양한 포트폴리오를 고려해야 한다.
그리고 직장인이라면 소득공제상품과 비과세 관련 상품도 관심을 가지고 조금이라도 더 수익을 챙길 수 있다면 작은 것부터 챙기는 재테크가 중요한 시기가 되었다.
비과세.분리과세.소득공제 금융상품 활용을
이렇게 투자 3요소의 우선순위를 정하는 것 외에도 비과세, 분리과세, 소득공제 등 세제 혜택이 있는 금융상품을 적절히 활용하는 것이 중요하다.
세제 혜택이 있는 금융상품은 세후 실질소득을 감안할 경우 기대수익이 훨씬 높기 때문이다.
글로벌 금융위기와 경기 침체기를 거치면서 많은 자산의 이동과 상품의 변화가 생겼다.
목돈을 운용하는 투자자라면 1인당 2억원 한도인 비과세 보험,
10년 이상 장기투자할 경우 분리과세가 가능한 국공채,
향후 장기적 물가상승의 위험을 헷지할 뿐만 아니라 물가가 상승한 만큼 늘어난 원금에 대해 비과세가 가능한 물가연동채권,
조세협약에 의해 매매차익과 이자소득이 전면 비과세인 일부 해외채권 등의
여러 가지 절세 상품을 우선 고려할 필요가 있다.
또한, 원금이 보장되는 ELD 뿐만 아니라
주가지수를 기초자산으로 예금 금리의 2~3배 수익을 기대할 수 있는 지수형 ELS같은
중위험.중수익 상품도 당분간의 유력한 투자대안이 될 수 있다.
주식의 경우 향후 정책의 수혜를 가장 많이 볼 것으로 예상되는 배당주 펀드나 최근 주가 하락으로 저평가되어 있는 가치주 펀드 등에 투자하는 것이 좋을 것이다.
다만 원금손실에 민감한 투자자라면 원금을 보장하면서도 롱-숏 전략에 의해 비교적 안정적이면서도 높은 수익을 기대할 수 있는 ARS펀드가 좋은 투자 대안이 될 수 있다.
특히 ARS펀드의 경우에는 미래설계 기능을 가미한 은퇴 생활자들을 위한 투자상품 등이 출시되고 있는 만큼, 중수익을 주는 인기 대안상품에 관심을 가져볼 필요가 있다.
자신만의 자산배분 포트폴리오 원칙을 지키는 투자를 할 것
하지만 모든 것들에 앞서 최우선시 해야 할 것은 처음 정한 자산배분원칙을 잊지 말고 지키라는 것이다.
단기적으로는 상품으로 인해 손실도 볼 수 있고 이익도 볼 수 있겠지만
장기적으로는 자산배분만 본인의 투자성향에 맞게 해 둔다면 요즘 같은 초저금리 시대를 이겨나갈 합리적인 포트폴리오를 만들어 나갈 수 있을 것이다.
원칙을 준수하는 것이야말로
재테크의 성공으로 나아가는 비결이다. 
※ 상기 글 중 일부 내용에 소정의 수수료를 받는 조건의 링크가 포함되어 있습니다.
