핫머니 재테크 상식

특히 저금리 시대에는 막상 투자할만한 상품을 고르기가 쉽지 않다. 

은행예금금리는 뻔하고, 

주가는 최저점을 오래전에 통과하여 부담스럽고, 

결국은 위험 중립형 상품을 찾을 수밖에 없는 상황인 경우가 

공교롭게도 보통 여윳돈이 생기는 시점이다.

저금리추세가 지속되면 현실적으로 

원금보장형 상품의 투자처는 많지 않다. 

정기예금 수신금리는 2~3%대에 머무른 반면, 

물가상승률 또한 만만치 않아서 

세금을 고려하지 않더라도 실질금리 마이너스인 상황이 

고착화되고 있기 때문이다.

하물며 경기가 불황인 가운데 신용등급이 양호한 회사의 경우 

현금을 상당부분 확보한 상황에서 채권발행 자체가 드물 뿐더러, 

간혹 발행한다손 치더라도 

투자자들이 세후 손에 쥐는 금리는 형편없이 낮다. 

이처럼 확정형 고정금리가 투자자들의 성이 차지 않는 것이 엄연한 현실에서, 

다소 위험을 무릅쓰고 물가를 이기는 주식관련 상품 중 

위험도가 상대적으로 낮은 투자형상품으로의 투자흐름은 당연한 것이다.

지수형 월지급식 ELS 상품에 3천만원을 투자할 것

지수형 월지급식 ELS는 가장 일반적인 지수형 월 지급상품으로 만기 3년 동안 종합주가지수가 50%이상 하락하지 않으면 매월 0.834% (연 10.008%) 의 이자를 지급하며, 6개월마다 조기상환 (6개월·12개월-95%, 18·24개월-90%, 30개월·36개월-85%) 기회가 주어지는 구조이다. 

예를 들어 3000만원을 월 지급식 ELS에 투자하면, 매달 세후 21만1669원 (3000만원의 0.834%인 25만200원에서 세금15.4%를 뺀 돈) 의 수익금을 받게 된다. 

이 돈을 3년 동안 10%의 수익을 내는 적립식 펀드에 투자하면 1년 후 279만원의 수익을 낼 수 있다.

투자 원금이 3천만원이라고 생각하면 매년 세후9.3%의 수익을 내는 셈이다. 

이처럼 주가지수가 부담되고 종합주가지수가 1,000포인트 이하로 떨어지지 않을 것이라고 생각한다면 접근해 볼만한 상품이다.

(상기 수치들은 경제상황 및 시기에 따라 다소 변동될 수 있슴^^)

한해에 보통 수십 개의 기업들이 수조원 규모의 기업공개를 하면서 큰 시장을 형성하는 추세이다.

그러나 개인들이 공모주에서 수익을 내기에는 만만치가 않다. 

시간, 자금력 그리고 정보력에서 기관투자가들에 비해 뒤질 뿐만 아니라 배정물량 또한 공모물량의 20%밖에 되지 않기 때문이다.

한편 기관투자가 (공모주 펀드) 에게 배정되는 수량은 60%로 훨씬 많다. 

따라서 2천만 원은 공모주에 기관투자자로 분류되어 더 많은 공모주를 배정받는 공모주 랩 (펀드) 에 투자하는 것이 유리하다.

나머지 ELS 수익금은 주식형 인덱스펀드에 적립식으로 투자할 것

장기전망을 긍정적으로 판단한다면 성장형펀드에 비해 수수료가 절반수준인 인덱스펀드에 분산투자하기를 권한다.

이처럼 5천만 원을 2가지 상품으로 분산투자하여 1년 후 약 4백394천원의 수익을 예상할 수 있다. 

ELS에 투자하여 매월 발생되는 이자를 재투자함으로써 예금금리의 2.5배에 달하는 안정성향의 포트폴리오로 세후 8.76%의 수익률을 기대할 수 있다.

펀드환매는 언제 하는 것이 최선일까

펀드환매는 투자할 때의 마음가짐을 되새기며 냉정하게 대응할 필요가 있다. 

예를 들어, 생각했던 기대수익률 10% 혹은 20%가 찼다면 그 수익을 확보하는 것이 중요하다. 

구슬이 서 말이라도 꿔어야 보배가 되듯이, 아무리 많은 펀드의 평가금액도 주가가 하락하면 지나간 숫자에 지나지 않는다. 

목표수익률이 찼다면 과감히 환매하고 다시 적립식으로 투자하면서 

기회를 엿보는 것이 좋을 것이다.

s2 #재테크방법 #재무설계 #종자돈5천만원투자전략

※ 상기 글 중 일부 내용에 소정의 수수료를 받는 조건의 링크가 포함되어 있습니다.