재테크에는 여러가지 방법이 존재하며 여러가지 리스크도 수반되는 것이 일반적이다.
자신에 맞는 자산배분의 원칙을 정하게 되면
구체적으로 어떤 상품에 투자할 것인지를 결정해야 한다 .
예를 들어 총 자산 1억 원이 있는 투자자가 채권에 5천만 원을 투자하기로 결정하였다면 어떤 종류의 채권을 어떤 기간으로 나누어 얼마의 금액을 각각 투자해야 하는 지를 결정하는 것이 바로 포트폴리오를 구성하는 것이다.
예금도 마찬가지로 은행, 상호신용금고, 종합금융회사, 조합, 금고 등이 취급하는 상품 중 어떤 것을 선택하고 얼마의 금액을 어느 정도 기간 동안 투자해야 하는 지를 결정하는 것이다.
금번 투자의 목표는 무엇인가
안정적인 투자로도 충분히 목표를 달성할 수 있음에도 굳이 위험한 투자를 크게 하는 것은 바람직하지 않다.
정말 많은 돈을 벌어야만 하는 것인지, 아니면 일정한 이자 정도의 수익을 내고 자산가치가 보전되는 정도면 충분한지 등에 대한 판단을 내려야 한다.
반대로 남들은 모두 높은 수익을 얻고 있는데 혼자만 낮은 수익을 얻고 있는 것도 바람직하지 않다.
투자 목표에 따라 기대하는 수익은 달라질 수 있지만 적어도 효과적인 운용은 기본적으로 해야 한다.
투자의 기간은 얼마인가
아무리 좋은 수익률을 제시하는 상품도 투자기간이 맞지 않으면 가입할 수 없다 .
대부분의 투자자들이 원래의 기대와는 달리 상품을 중도해지하곤 하며,
특히 연금과 관련해서는 그 해지율이 상상을 초월하는데,
이렇게 중도에 투자자산을 해지하는 것은 매우 큰 손실을 가져다 주게 되므로
오히려 수익률이 조금 낮더라도 정해진 기간에 효과적으로 운용하는 것이 최선일 것이다.
가장 효율적인 투자 상품을 선택하는가
투자 유형의 상품을 선택하였다면 최고의 금리를 제시하는 상품을 선택하고 여기에 세금을 고려한 세후 수익률로 가장 우수한 상품을 선택토록 한다.
또한 부가적으로 자신에게 유리한 옵션 즉, 비과세, 소득공제, 주택청약권 부여 등이 붙어 있는 상품이라면 최우선적으로 선택하는 것이 현명하다 할 것이다.
투자 결정의 세부 체크 포인트
매일 공부할 것
투자는 평생 수행해야 할 사업이며 죽을 때 까지 투자는 지속된다.
하루 30분은 투자를 위한 공부 시간으로 할애할 것.
금융상품을 이해하고 금융기관을 이해하고 금융제도를 이해하고 부동산 시장을 이해하고 주식시장을 이해하는 노력은 평생 직업을 갖기 위한 노력과 같은 것이다.
경제신문읽기, 금융기관 사이트 방문하기, 재테크 책 읽기 등은 좋은 투자공부가 될 것이다 .
금전적 시간적 포트폴리오를 안배할 것
모든 자산을 한곳에 투자하지 말고 한 시점에 만기를 만들지 않도록 한다.
지금은 안전하다고 생각하는 많은 투자방법이 미래에 어떻게 될지는 아무도 모를 일이며
장기적으로 가장 위험한 투자는 한 곳에 모든 자산을 투자하는 것이다.
세후 수익률이 중요하다
아무리 세전 수익률이 높은 상품이더라도 세금을 빼고난 후 수익률이 좋아야 최상품인 것이다.
유사한 상품간에 세후 수익률을 비교하라.
유사한 수익률이라면 부수적인 효과가 큰 상품을 선택할 것
불입금액이 소득공제가 되거나 주택청약권리를 부여하거나 대출시 금리가 우대되는 상품 등 부수적인 혜택이 있는 상품일수록 재테크엔 플러스가 된다.
예금자보호를 받는 경우라면 조금 신용도가 떨어지는 금융기관의 고금리 상품도 이용할 만 하다.
유사한 상품이 금리가 다른 이유 중 하나는 취급 금융기관의 신용도와 관련이 있긴 하지만,
꼼꼼이 체크하면 최소한 1~2%이상의 수익을 더 얻을 수가 있게 된다.
장기적 관점에서 투자할 것
투자 자금을 언제 쓸 것인가에 따라 만기를 결정하는 습관을 길러야 한다.
그리고 특별히 쓸 곳이 없다면 장기적 관점에서 투자하도록 해야 한다.
주식 등 하이 리스크 상품 투자는 간접투자를 원칙으로
온종일 한 주 내내 일년 내내 주식을 연구하는 전문가보다 개인이 나을 수는 없는 일이다.
더군다나 소중한 시간을 주식 종목을 분석하는데 모두 사용하게 된다면 자신의 역량을 키우는 시간은 언제 만들 것이며 인생은 언제 향유할 것인가.
간접투자를 행함으로써 전문가의 지식을 활용하고 그 덕을 보는 방법이
재테크에 최선이다.
s2 #재테크방법 #투자결정원칙
※ 상기 글 중 일부 내용에 소정의 수수료를 받는 조건의 링크가 포함되어 있습니다.
