사회 초년병은 물론 중년 남녀에게도
전체로 바라볼 수 있는 인생 설계는 꼭 필요하다.
우리 생애주기를
'미혼기→신혼기→자녀 출산 및 양육기→자녀 학령기→자녀 성년기→자녀 독립 및 은퇴기'
로 나눈 다음,
시기별로 얼마를 벌고, 얼마를 쓰는지를
객관적으로 측정한 자료를 토대로
이제 막 직장 생활을 시작한 상태.
자칫하면 무절제한 소비로 인생 밑천을 마련하지 못할 수 있다.
불필요한 돈을 쓰는 건 없는지 뒤돌아봐야 한다.
평균 월 수입을 195만원으로 가정한다면 그 4분의 1인 46만원만 모은다는 건 불필요한 지출이 많다는 뜻이다.
딸린 식솔이 없으면 소득의 60% 이상은 저축하는 게 좋다.
회사에서 들어주는 퇴직연금이 어디에 투자했는지도 살펴보면서 자산운용에도 관심을 가져 보자.
신혼기
미혼기에 비해 수입이 평균 147만원이 늘어난다.
이 시기 관건은 주거 패턴이다.
불필요하게 큰 집에 살면
대출을 갚느라 허리가 휘면서 저축을 못한다.
허영을 가라앉히고 적당한 넓이의 집을 고르자.
요즘 신세대 부부들은 돈 관리를 따로 하는 경우도 있다.
하지만 명백하게 비효율적이다.
결혼도 M&A (인수 및 합병) 인 만큼
'1+1=2'가 아닌 '1+1=3'의 효과를 내기 위해서는
지출·소비의 목표를 공유해야 한다.
부양가족 없는 싱글, 소득의 60%는 저축.
지출 크게 늘어나는 출산·양육기엔 비싼 육아용품 대신 자녀 미래 대비를.
자녀 취학하면 사교육비 적정선 정하고, 성인된 후 경제 지원 중단시기 못 박아야.
은퇴기 들어도 경제활동 최대한 유지를.
출산·양육기
지출이 가장 많이 늘어나는 시기다.
신혼기보다 수입은 7만원 (342→349만원) 늘어나지만 지출은 45만원 (156→201만원) 늘어난다.
무엇보다 '베이비 푸어(baby poor)'로 전락하지 않도록 조심해야 한다.
남들이 300만원짜리 유모차를 사준다고 해서 욕심에 따라가면 가계가 휘청거린다.
대신 자녀를 위해 20년짜리 장기 계좌를 하나 마련해주는 건 어떨까.
월 10만원씩 부어주면 자녀가 성년이 됐을 때 국립대 등록금쯤은 가뿐히 해결된다.
역발상으로 이 시기에 노후 준비도 시작하는 것도 권한다.
노후 준비를 하지 않다가 나중에 아이한테 짐이 되면 서로 불편해진다.
자녀 학령기
자녀가 초·중·고에 다니면 사교육비 지출이 가장 부담스럽다.
예산 개념으로 접근하자.
수입의 일정 비율 또는 일정액만 사교육비에 투입하고 그 선을 넘어가지 않도록 해야 한다는 뜻이다.
'오버 페이스'하지 않는 게 좋다.
무리한 사업이나 투자로 부모가 파산 상태에 이르면 아이에게 돌이킬 수 없는 충격을 안겨줄 수밖에 없는 시기라는 점을 명심하자.
이 시기에 이직 (離職) 을 하는 경우가 있는데,
그럴 때 생기는 보너스나 퇴직금을 쉽게 써버리지 않도록 주의해야 한다.
자녀 성년기
'다운 사이징'을 시작해야 한다.
부동산 자산의 비중을 슬슬 줄일 필요가 있다.
집값이 저렴한 동네로 이사 가거나, 평수를 줄이면 된다.
주거비용이 줄어든 만큼 남는 돈은 생긴다.
자녀들의 취업, 결혼이 모두 늦어지는 추세다.
언제까지 뒷바라지할 것인지 마지노선을 미리 정해두는 게 세대 갈등을 줄인다.
자녀 독립·은퇴기
자녀 성년기보다 수입과 지출이 40% 안팎으로 대폭 감소한다.
자연스레 저축액도 58만원에서 18만원으로 급감한다.
버는 액수가 적더라도 완전히 경제활동을 멈추는 시기를 최대한 늦춰야 한다.
그만한 재테크가 없다.
그래도 돈을 까먹을 수밖에 없기 때문에 갖고 있는 자산을 어떤 순서대로 처분할 것인지 냉정하게 따져봐야 한다.
조절하는 것도 신경 써야 한다.
s2 #재테크방법 #재테크종류 #재무설계
※ 상기 글 중 일부 내용에 소정의 수수료를 받는 조건의 링크가 포함되어 있습니다.
