핫머니 재테크 상식

우리들 대부분은 저축의 필요성을 느끼고 저축을 하면서도 

재테크라는 인식이 부족한 상태에서 

그냥 저축을 하기도 한다. 

그냥 막연하게 통장을 만들고 

얼마만큼의 돈을 넣으면 저축은 끝이라 생각하고 있는 

그러한 사람들이 많다는 것이다.

빼먹지 않고 열심히 불입기한을 채우면 

난 열심히 저축을 하고 있으며 알뜰히 살고 있는 것이 틀림없다 라고

생각하기 마련이다.

당연히 저축은 가장 기본적인 재테크 수단이다. 

그냥 남들이 하는대로 무심코 따라하기만 한다면 

결국 자기만 어떤 식으로든 손해를 보는 국면에 다다를 수가 있다. 

그냥 대충대충 넘어가서 조금만 신경 쓰면 받을 수 있는 이자를 못 받는다면 본전이 아니라 손해이기 때문이다.

기본적인 상식을 숙지하여 손해 보지 않는 방법들을 찾아내고 그 방법으로 저축하면 자연스럽게 이자를 더 많이 받을 수 있을 것이며 그렇게 하여 저축에 성공할 수 있을 것이다.

저축에 실패하게 만드는 10가지 생활습관

★ 절약해서 무조건 저축을 많이 하면 된다고 생각하는 경우가 있다.

하지만 잘못된 생각이다. 

무계획적으로 저축하면 단시간에는 돈이 좀 모일지 모르지만 

빨리 지칠 수 있고 예기치 못한 일들이 생기면 저축을 해지해야 하는 경우도 생긴다. 

그러므로 사전에 단기-중기-장기 생활설계를 하고 

그에 맞는 저축 포트폴리오를 짜야 한다.

★ 무작정 통장의 갯수가 많으면 저축을 잘하고 있는 것일까.

하지만 통장의 개수와 제대로 된 저축은 별 상관관계가 없다. 

돈의 용도에 따라 몇 가지 유형의 통장을 만들어서 적정한 수의 통장을 가지고 체계적으로 관리해야 한다. 

통장 관리도 재테크이기 때문이다. 

예를 들어 급여통장과 생활비통장을 따로 분리하면 효율적으로 지출을 통제할 수 있다.

★ 대출과 적금을 병행하고 있는가.

비싼 대출이자를 내고 있으면서 적금을 들고 있다면 참으로 많은 손해를 보고 있는 것이다. 

일반적으로 대출이자가 적금이자보다 훨씬 높기 때문에 빨리 대출을 갚는 것이 현명하다. 

그리고 대출을 갚을 때는 상환계획을 짜서 체계적으로 상환해야 한다.

★ 저축시에 비과세, 저율과세, 세금우대 등의 절세형 저축상품을 충분히 활용하고 있는가.

그렇지 못하여 이자에 붙는 세금을 다 내는 것은 참으로 손해를 자초하는 멍청한 행동이다. 

가능하면 가족들의 명의를 모두 이용해서 최대한 절세를 해야 한다. 

그리고 이때에는 절세형 상품의 금리상승 효과를 꼭 따져보도록 한다.

★ 이자계산법을 제대로 알고 있는가.

요즘은 각 금융기관 홈페이지에 금융계산기가 있어 편리하게 사용할 수 있지만 그래도 복리, 단리의 이자계산법 원리는 알고 있어야 한다. 

원리를 알고 있어야 가입하려는 상품의 조건을 따져보고 작은 이자를 더 건질 수 있기 때문이다. 

또한 예금이자를 더 받을 수는 있는 방법들을 잘 활용해야 한다. 

예를 들어 24개월 보다 25개월 가입하는 것이 이자가 더 많은 경우가 있다.

★ 무조건 표면금리가 높은 단리를 이용하고 있는가.

단리는 만기 때 전체 액수에 대해서만 이자를 주지만 

복리는 일정기간마다 이자에 다시 이자를 붙이기 때문에 

시간이 지날수록 이자가 많아진다. 

물론 짧은 기간이면 복리가 별 이득이 되지 않을 수도 있지만 

장기상품일 때는 복리가 위력을 발휘하므로 신중히 선택하도록 해야 한다.

★ 은행 수수료는 은행들의 주요 이익의 원천이다.

따라서 금융거래를 할 때마다 생각보다 비싼 수수료를 내는 것도 적지 않은 손해이다. 

수수료를 아끼는 가장 좋은 방법은 

무엇보다도 폰뱅킹, 인터넷뱅킹 등의 전자금융을 활용하는 것이다.

★ 보험도 저축의 수단이므로 많은 보험을 들면 좋을까.

아니다.

보험은 저축이 아니다. 

저축과 보험을 합친 저축성보험을 이용하는 경우가 많은데 

생각보다 크게 도움이 되지 못한다. 

목돈을 모으기 위한 것이라면 저축을 이용해야 하고 

예기치 못한 사고에 대한 대비라면 보장성보험을 이용하는 것이 

더 많은 혜택을 볼 수 있는 방법인 것이다.

★ 저축을 하면서 세대주가 아니거나 되어 본 적이 없다면 큰 손해를 보고 있는 것이다. 

세대주가 되면 장기주택마련저축에 가입해서 비과세와 소득공제를 받을 수 있고 청약저축에 가입해서 소득공제 혜택을 받을 수 있고 또한 투기과열지구에서 무주택우선청약의 기회를 획득할 수가 있다.