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증권.채권2018. 6. 21. 08:20

어지간한 재테크 애호가들 사이에서 재테크 포트폴리오 필수상품은 

바로 펀드이다.


그런데 이 펀드만큼, 

재테크 초보자이든 경험자이든 간에 

늘 어떤 상품에 투자해야 하나 

고민을 안겨주는 재테크 종목도 없을 것이다.

물론 주식보다 덜 할지도 모르지만,

펀드의 변동성이나 수익성 

또는 손실액도 경우에 따라서 만만치 않기 때문이다.


좋은 펀드를 고르는 기준으로는 

어떠한 것들이 있을까.

 

 

가치주 펀드.배당주 편드에 주목할 것


 

중장기적으로 대체 어떤 펀드들이 유망할까 생각해본다면,

펀드 시장의 스테디 셀러는 단연코 #가치주펀드, #배당주펀드 이다


가치주펀드는 기업의 내재가치보다 저평가돼 있는 주식들을 골라 제 값을 받을 때까지 투자하는 펀드로 

시중에는 연 평균 10% 이상 수익을 내는 가치주펀드들이 적지않게 있다. 


배당주펀드는 주가 시세차익뿐 아니라 배당 수익까지 보너스로 챙길 수 있는데 꾸준히 순이익을 낼 수 있는 안정적인 기업에 주로 투자한다. 

정부에서 기업들에게 배당환원정책을 적극적으로 쓸 것을 주문하고 있어 시간이 지나고 정권이 바뀌어나가는 국면에서도 기업들이 배당을 조금씩 늘릴 것으로 예상되는 것이다.




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본인 투자성향에 맞는 펀드인가

 


펀드 투자에는 적합성 원칙 이라는 것이 있다. 

투자자의 특성 즉 위험 감내도, 투자 목적, 재산 상태, 투자 경험 등에 적합하게 투자를 권유할 의무가 있다는 원칙이다. 

자신의 성향이 보수적이라면 주식형펀드와 같은 공격적인 상품에 가입하지 않거나 가입하더라도 소액으로 하는 것이 좋고, 채권형펀드의 비중을 늘리는 것이 좋다. 


반대로 공격적인 성향의 투자자는 채권형펀드로는 만족할 만한 수익률을 얻지는 못할 것이다. 

투자 성향이 위험 중립형이면 채권혼합형이나 #주식혼합형펀드, #롱숏펀드, 글로벌자산배분펀드 등이 적합할 것이다. 

펀드는 원금 보장되는 상품은 아니므로

원금 손실을 원치 않는 사람이라면 펀드 투자에는 눈길을 주지 말도록 한다.

 

과거 수익률이 검증된 펀드인가

 


과거 수익률이 미래 수익률을 반드시 보장하는 것은 아니지만,

동일 업종 타 펀드 대비 높은 수익률을 냈거나 어떤 업종과 비교해서도 꾸준한 수익률을 보여 온 펀드라면 안심하고 돈을 맡겨 볼만 한 것이 맞을 것이다.

프로스포츠에서 과거 좋은 성적을 거둔 선수를 높은 금액을 지불하면서 영입하는 것과 비슷한 이치라고 보면 된다.

 

같은 분야에 투자하면서 최근 몇년간 수익률이 +60%에 이르는 펀드와 동기간 수익률이 +30%에 달하는 펀드가 있다면 어느 펀드가 좋을 것인가.


대부분의 사람들은 전자의 경우를 선택하게 되는데,

이는 같은 분야에 투자하는데 있어 과거에 운용을 잘했던 펀드가 향후에도 잘할 것이라는 믿음이 생겼기 때문일 것이다.


분명히 이러한 수익률 차이는, 해당 펀드는 정보력과 운용능력의 차이에서 비롯되었을 것이며,

향후에도 이런 운용능력이 유지될 가능성이 높다. 

 






  

시장수익률 대비 수익률이 높은 펀드인가

 


대세상승장에서 거둔 수익률이 시장 평균수익률의 절반 수준이면 펀드매니저의 운용 능력을 의심해볼 수 밖에 없다. 

펀드를 선택하는데 있어 시장평균수익률 또는 벤치마크 수익률 대비 수익률도 고려해야 하는 것이다.

대형주나 가치주, 배당주 등은 코스피200을 BM으로, 

중소형주펀드는 코스닥을 BM으로 주로 삼는다. 

또한 가치주.배당주.중소형주 등 같은 분류 내 다른 펀드와의 수익률도 비교해보는 것이 좋을 것이다.

 





수수료가 낮은 펀드인가

 


#펀드수수료 는 크게 선취수수료, 운용보수, #환매수수료 로 나뉘며

수수료는 당연히 낮을수록 좋다. 

3년 이상 투자한다면 선취수수료를 떼는 A클래스 펀드가 유리하고 

그 미만이면 C클래스가 좋다.


가급적이면 환매수수료가 없거나 작은 것, 

또는 그 해당기간이 짧은 것을 선택하도록 한다.

환매수수료는 국내주식형펀드의 경우 대부분 30~90일 이내 환매 시, 해외펀드의 경우 30일 이내이거나 없는 경우가 많다. 


이외에 자산운용사마다 간판으로 내세우는 펀드, 

시장 변동에 따른 민감도를 나타내는 베타지수가 낮은 펀드가 좋은 펀드이다.







 

펀드 설정액은 적당히 큰 편인가

 


펀드 설정액의 크기와 과거 수익률은 대체적으로 비례한다. 

그만큼 운용수익이 좋았기 때문에 개인이나 기관이 해당펀드에 믿고 자금을 맡겼다는 얘기가 되는 것이다. 


설정액이 최소 500억원~1,000억원 이상인 펀드들이 아주 좋다고들 한다.

출시된 지 몇 해 지났는데 설정액이 50억원 이하에 머물러 있는 펀드들은 자투리펀드로 분류되어 어느날 문득 정부의 권고에 의해 청산될 수 있는데 

수익률이 마이너스인 상태에서 청산된다면 원금 손실을 보게 되므로 주의해야 한다. 


반면 덩치가 너무 큰 펀드도 수익률 측면에서는 약간 불리할 수도 있다. 

펀드 규모가 1~2조 원을 크게 상회하는 펀드는 자금의 규모가 커서 발 빠른 대응을 할 수 없다는 단점이 있다. 

즉 수익률이 좋으면 펀드 규모가 커지지만, 

펀드 규모가 크다고 해서 수익률이 좋아지는 것은 아니라는 얘기인 것이다.







 

펀드매니저의 교체가 적은 펀드

 


해당 펀드의 매니저가 오래 운용한다는 것은 그만큼 운용을 잘하기 때문에 운용사에서 믿고 오랫동안 맡긴 것이다. 

펀드매니저 교체가 잦은 펀드치고 수익률 좋은 펀드는 많지 않다. 

펀드의 투자설명서에 #펀드매니저 에 대한 이력이 잘 나와 있으므로

매니저의 운용사 내 위치나 경력을 유심히 볼 필요가 있다.

 


수익률 전망이 좋은 곳에 투자하는가

 


주식이든 부동산이든 향후 수익률 전망이 좋은 곳에 투자하는 것이 좋다. 

국내 주식이 향후 더 오를 것으로 예상된다면 대형주가 좋을지 중소형주가 좋을지, 

국내주식보다는 해외주식이 더 유망해 보인다면 선진국주식이 좋을지, 

아니면 신흥국주식이 좋을지를 판단해서 투자해야 한다. 








주식의 슈퍼 사이클이 끝날 것이라고 본다면 

그 대안으로 #부동산펀드 나 #채권형펀드 가 괜찮을 것이다.

그리고 주식과 채권을 투자할 때처럼 너무 올라있는 분야보다는 

반등이 예상되는 분야에 투자하는 것이 더 효과적인 것도 불문가지이다.


이를 위해서는 늘 경제 관련 뉴스를 숙독하며 

거시적인 경제 안목을 키워나가는 것이 중요하다.







 

참고 사이트



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Posted by 유머조아