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재테크2018.08.17 15:17

과거 고성장의 시대에서는 고금리시대에 우리나라의 경제는 호황을 누렸고 

무엇보다 부동산은 하늘 높은 줄 모르고 

사기만 하면 무조건 올랐다. 


다시 말하면 재테크가 필요없던 시절이었다.

 

그러나 언제부터인가 세상은 확연히 바뀌었다.

이제는 막연히 저축만 해서는 돈을 모으기가 어려우며, 

하우스푸어나 개미투자자들처럼 오히려 돈을 잃을수도 있다. 


저금리시대, 부동산 불황, 경기침체 이 세 단어는 

우리로 하여금 앞으로 어떻게 살아야하는지에 대하여 

대단한 압박을 가하고 있는 것이다.



재테크는 정석이 중요하다



주변 환경이 어렵고 여건이 어려울수록 재테크의 정석을 지키고 불확실한 소문과 방법에 자신의 미래를 저당잡히지 말아야 한다.

현명한 지혜와 상식의 정도를 지켜야 돈을 버는 것이다.

 

재테크의 정석은 단순하다. 


지금까지와 마찬가지로 열심히 해오던 적금을 꾸준히 넣고, 보다 여유가 있을 때는 펀드도 열심히 하고, 노후를 대비해서 연금도 일찍부터 준비해두는 것이다.

 





주의에 소위 재테크 좀 한다는 분들보면 은행적금이자보다도 못한 수익을 버는 경우 또는 오히려 손해를 보는 분들이 허다하다. 

그 이유는 욕심에서 비롯되고 정확한 정보나 지식이 없는 상태에서 무작정 덤벼들기 때문이다. 

그렇게 하면 안된다. 



재테크는 단순히 돈을 버는 것이 아니라 내 자산을 지키는 것이 핵심이다.


 

적금이나 예금 너무나 좋은 상품들이다. 

언제 해지하더라도 무조건 원금을 보장해준다. 

알아서 이자를 지급해주는데 이만한 금융상품도 없다. 

다만 저금리화로 인해 물가상승을 고려하자면 솔직히 주는 이자가 너무 야속한것도 사실이다. 

하지만 이러한 이자라도 어디서 쉽게 얻을 수 있는지 답을 아는 분들이 있다면 그렇게 하셔도 좋다. 

하지만 저는 이러한 이자도 얻기가 너무나 힘든 세상을 살고 있다고 그만한 이자도 감사해야하는 세상을 우리가 살고 있다고 판단하기 때문에 적금과 예금을 적극 활용하는 것이 제 1의 방법이다.








신협이나 저축은행.새마을금고로 가라


 

신협이나 새마을금고에 가보면 상대적으로 높은 금리대의 적금상품을 가입할 수 있고 인터넷전용상품을 이용하면 추가이자도 받을 수 있다. 

게다가 지점에 따라 다르지만 3천만원에서 최대 5천만원까지 이자소득세를 면제받기까지 할 수 있다. 

이 정도의 이자로 만족할 수 없다면 저축은행으로 가보는 것도 좋다. 

지금은 저축은행의 옥석이 많이 가려진 상태로 현재 운영중인 저축은행은 대체적으로 내실있는 은행이 많다. 

그리고 이들 저축은행의 적금금리는 일반은행권보다 높은 이율의 금융상품들이 존재한다. 








그리고 세금우대까지 받을 수 있는 것이 저축은행이다. 

기본적으로 3천에서 5천까지 신협등을 이용한다면 추가적인 자금이 있다면 저축은행을 이용하는 것이 매우 좋다. 

다만 5천만원의 예금자보호한도내에서 이용하는 것이 안전하다는 것은 명심해야 한다.

 

우리가 세상을 사는데 있어 언제든지 주변상황은 많이 바뀐다. 

만약을 대비한 자금으로서 적금과 예금만한 것이 또 있을까.

재테크라고 해서 그리 거창한 것이 아닌 것이다. 

기본적으로 어느 정도의 적금과 예금예산은 꼭 준비하도록 한다.

 


펀드는 자산 증식의 핵심수단 



다소 위험을 안고 더 많은 수익을 바란다면 다음 수순은 펀드이다.

그리고 펀드라고 해서 무조건 위험한것이 아니다. 

가치주펀드를 통하여 5년 누적수익은 40% 이상 고수익을 가져가는 사람도 허다하다. 

당연히 펀드의 수익은 기간별로 마이너스일 경우도 있으나 매월 꾸준하게 납입한다면 위험 분산 효과를 누리면서 대략 5년 정도엔 고수익의 결실을 달성하는 것이다.

그리고 펀드의 선택은 지난 5년간 상위 30%를 유지하는 가치주와 배당주 위주의 펀드 선택이 필요하다. 


투자에 있어서는 시간의 힘이 중요하고 시간은 투자자에게 시중금리 이상의 높은 수익을 가져다준다는 것이 재테크의 정석이다.

 





펀드의 수익 향방은 인내 곧 시간이다. 

충분한 시간만 투자한다면 투자자에게 안전한 수익을 보전해주며, 이것은 분명한 사실이고 역사가 증명하는 사실이다. 

워렌버핏은 자신이 보유한 주식을 10년 이상 가져갈 자신이 없다면 주식을 시작도 하지 말라고 했으며 국내 유명 펀드매니저들 역시 펀드의 최소 유지가간을 5년 이상임을 강조하고 있는 것이다. 

그렇게만 한다면 상당한 수익을 올릴 수가 있다.








장기투자의 핵심은 노후준비 개인연금이다

 


당연히 노후 대비도 중요한 부분이다.

20년~30년의 긴 시간 이후에 사용할 자금을 마련해두는 것이 인생플랜에 있어서 장기투자의 핵심이 되어야 하며,


국가에서 보장하는 공적연금은 현재로는 상당한 불안감을 주고 있는 것이 사실이고 특히 젊은층 대상으로는 그 혜택이 부족하기 때문에 개인적으로 준비할수 있는 노후연금의 필요성이 매우 크다고 볼 수 있다.

 

대표적인 장기투자 개인연금은 변액연금이다. 

변액연금은 펀드투자를 통해 목돈을 마련하여 연금형식으로 지급받는 것을 말하는데 최근 보기드문 한도없는 비과세혜택을 가지고 있어 세금 피하기에 딱 좋으며 미래 대비한 자금관리도 가능해진다. 


변액연금의 핵심은 장기투자와 종신연금에 있다고 해도 과언이 아닌데 실제로 2003년 변액연금이 개시된 이래 연평균 20%의 수익을 가져다준 사례도 있다.

지난 10년간 연 20%면 엄청난 수익이라 볼 수가 있는데, 이러한 모든 것이 결국 장기투자에 의해 발생되는 결과인 것이다.







 

또한 종신연금은 평생 사망시까지 연금을 지급해주는 것인데, 가입자 뿐만 아니라 배우자까지 이어서 평생 연금을 보장하기 때문에 오래 생존할수록 적은 돈으로도 몇 배 이상의 연금을 계속해서 지급받을 수 있다. 

물론 이런 경우 보험회사는 배가 아프겠지만 그게 또한 현실이기 때문에 가입자 입장에서 이러한 혜택을 적극 활용해야 하는 것이 당연한 것이다.








요약한다면 노후대비는 변액연금을 선택하는 것이 좋으며,

대신에 꼭 최고수익을 보장하는 상품을 선별하는 마인드를 함양해야 한다.

그렇게만 한다면 그대의 노후는 진정 여유와 자유와 풍요를 얻을 수 있을 것이다.

 


우리 주변을 둘러보면 나름의 재테크 수단으로 여유자금으로 큰 수익을 벌어보겠다고 주식에 투자하고 원룸같은 수익형부동산에 투자하는 사람들이 상당한데 결과는 안좋은 경우가 대부분이다.


어렵게 생각할수록 수익은 더 도망가는 것이며, 

상식이 지배하는 선에서 재테크를 해야 한다.

왜 자신의 몸이 아닌 자신의 계좌잔고를 다이어트 하려 하는가.

조금만 더 신경써서 금융상품을 선택해야 하며,

그러한 선택들이 자신의 통장을 더욱 살찌워주고 

미래를 살찌워줄 것이다.






 

 

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Posted by hotmoney by 유머조아

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