핫머니 재테크 상식

때는 바야흐로 고령화 시대.

노후 대책에 관한 관심이 그 어느 때보다 많아지게 되면서 

각종 연금보험 상품들이 출시되고 있으며 

인기 상한가 행진 중이다.

이러한 때에는 지금 자신이 처한 상황에 맞게 

자신에게 맞는 보험을 선택하는 것이 무엇보다 중요하다.

나에게 맞는 연금보험 찾는 방법

본인의 투자 성향 파악

공격성 투자성향을 가지고 있다면 

납입한 보험료에서 사업비를 제외한 특별 계정 투입 보험료의 주식 투자 비율을 최대 70% 까지 활용이 가능한 펀드를 보유하고 있는 변액 상품을 선택하는것이 유리하고,

안정적 성향을 가지고 있다면 

일정한 수익이 생기면 수익금을 보장해주는 상품을 찾는 것이 좋다.

상품 내 펀드 종류가 다양한지 확인

변액 상품 내에 펀드 상품의 종류가 무조건 많다고 해서 꼭 수익성이 높은 것은 아니지만 소비자들의 선택의 폭이 넓은 것이 조금 더 분산투자를 할 수 있으므로 

수익성 제고 측면에서 좋다.

보증기간과 수령 형태가 다양한지 확인

연금을 수령할 때 보증기간은 보통 20년, 30년 정도인데, 보증 기간이 긴 상품이 유리한 것이 당연하며, 연금수령시에 수령 형태가 종신형, 확정형, 상속형 등 다양한 것이 좋다.

또 노후생활을 하는 도중에 부부 중 배우자 한 명이 사망하는 경우에는 남은 배우자가 연금을 그대로 수령할 수 있는 부부형 연금이 있는지도 확인해야 한다.

사업비와 운용수수료 비교

보험회사별로 연금보험의 보험료 납입기간에 따라서 차감되는 사업비와, 적립금에서 매월 차감되는 펀드운용수수료가 다르므로, 각 보험사 상품의 장.단점을 비교해보고 자신에게 적당한 연금보험을 선택해야 한다.

연금보험 가입요령

가능한 한 빨리 가입할 것

모든 다른 보험과 마찬가지로, 연금보험 역시 가입하는 시기가 중요하다.

적은 금액이라도 최대한 빨리 시작해야 노후에 조금 더 안정적인 생활을 할 수가 있기 때문이다.

은퇴 이후에 수년 혹은 수십년간 소득이 없는 노후기간이란 것이 절대로 만만치 않은 일이다.

내일로 미루지 않고 지금 당장 은퇴준비를 시작하는 것이 현명하다.

연금개시일을 잘 선택할 것

연금개시일은 일반적으로는 60~65세에 이루어진다.

연금개시일은 가입자가 자유롭게 선택 가능하기 때문에 조금 더 늦게나 일찍 개시하는 경우도 있지만, 늦게 개시하게 되면 수익률은 증가하기 때문에 본인에게 돌아가는 이익이 늘어나게 된다.

연금 개시일은 본인의 은퇴 후 거취나 자녀 교육비, 자녀의 결혼자금 등과 같은 전반적인 상황을 고려하여 정하도록 한다.

수익률이 높은 상품 선택할 것

연금 보험은 사업비가 적고 최저 보증이율이 높은 상품을 선택하는 것이 유리하다.

경제성장률이 낮아지게 되면 금리도 낮은 수준으로 유지되며, 물가 상승률을 고려한다면 실질적인 금리는 마이너스 상태가 되게 된다.
그래서 고정금리상품만 믿지 말고 장기적인 안목으로 상품을 선택하는 것이 좋다.

중도인출 가능한 상품 선택할 것

연금보험은 월 1~2만원의 보험료를 납입하는 것이 아니라 10만원 이상의 고액 보험료를 납입하는 상품으로, 추후에 목돈이 필요한 경우가 생기거나 보험료가 자신의 상황에 맞지 않게 금액이 부담이 되는 상황이 올 수도 있기 때문에

중도인출이 가능한 상품으로 가입하는 것이 좋다.

노후플랜에 따라 가입금액 결정할 것

연금보험에 가입하는 목적은 노후자금을 마련하기 위해서이다.

따라서 

몇 살부터 노후생활을 시작하며 자금 돈가치로 얼마 정도의 현금을 유지하려면 은퇴 시점까지 얼마나 노후자금을 모아야 하는지 계산해보고,

지금부터 은퇴시점까지 이 정도 노후자금을 마련해야 하는지,

매달 얼마나 연금에 가입하는지, 상담을 거친 후 가입토록 한다.

s3 #은퇴플랜 #노후준비 #연금보험비교

※ 상기 글 중 일부 내용에 소정의 수수료를 받는 조건의 링크가 포함되어 있습니다.